Vous souhaitez souscrire à un prêt immobilier. Cependant, vu le grand nombre d’offres qui se présentent à vous, vous avez du mal à effectuer un choix. À juste titre, vous souhaitez donc connaître les critères à prendre en compte pour un choix judicieux. Dans cet article, on vous donne quelques conseils.
Plan de l'article
Comment choisir un prêt immobilier convenable ?
La souscription à un prêt immobilier se fait suivant plusieurs étapes. Mais la plus importante est le choix de l’offre à laquelle adhérer. Il existe une multitude en effet, et toutes présentent des avantages impressionnants. Pour choisir celle qui paraît judicieuse, il faut suivre certaines étapes.
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Choisir un bon taux
Le taux d’un crédit immobilier est le principal facteur à analyser avant de choisir son prêt immobilier. En effet, c’est l’élément qui permet de déterminer ce que coûtera le prêt dans son ensemble. Le montant du prêt étant fixe, le taux détermine le supplément que doit ajouter l’acquéreur lors du remboursement. Il est calculé par les assureurs comme la maaf selon un pourcentage fixe ou variable.
Le taux fixe comme l’indique son nom, ne change pas. Vous savez donc dès la souscription au prêt combien vous allez devoir rembourser. Le taux variable quant à lui, fluctue. Le pourcentage peut diminuer ou s’augmenter selon le cours économique du moment.
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Le seul intérêt du choix de ce type de taux est qu’il peut considérablement baisser, mais en même temps le désavantage est que la tendance peut s’inverser et vous pourriez avoir à payer plus que vous l’auriez pensé.
En une phrase, le taux variable réserve bon nombre de surprise. C’est d’ailleurs pour cette raison que l’assurance prêt immobilier doit être bien choisie. Si vous souhaitez en savoir plus sur cette compagnie d’assurance, cliquez le lien suivant https://www.maaf.fr/fr/assurance-pret-immobilier.
Examiner le taux effectif global
Le taux effectif global résume l’ensemble des dépenses pour la souscription à une assurance. Cela facilite les comparaisons. Le taux effectif global (TEG) est un élément indispensable pour l’acquéreur, puisque non seulement il permet à ce dernier de faire des comparaisons, il lui évite également le piège des taux d’appels très séduisants.
Optimaliser les mensualités
À partir du moment où les prêts sont souscrits par l’acquéreur, ce dernier définit les conditions de remboursements avec le prêteur (la banque). Ainsi, la durée du remboursement dépend en quelque sorte des ressources dont dispose l’acquéreur.
Des ajustements peuvent toutefois intervenir selon les situations, mais pour cela, le prêt doit être modulable. Il convient à cet effet de bien analyser les conditions particulières convenues dans le contrat de prêt afin de ne pas vous retrouver coincé.
Faire une comparaison des crédits immobiliers
Pour souscrire à la meilleure offre en matière de prêt immobilier, il faut indéniablement rassembler plusieurs et faire ensuite la comparaison. Pour cela, des outils de comparaisons sont mis à disposition de toutes personnes souhaitant souscrire à un prêt immobilier.
Ces comparateurs sont facilement accessibles sur internet et permettent de comparer plusieurs offres à la fois. Cela vous permet de ne pas commettre des erreurs et de choisir directement la banque qui vous propose la meilleure offre.
Les différents types de prêts immobiliers et leurs caractéristiques
Il existe plusieurs types de prêts immobiliers, chacun présentant des avantages qui peuvent être bénéfiques pour l’acquéreur. Il faut bien comprendre les spécificités de chaque type afin d’opter pour celui qui convient le mieux à son profil.
Comme mentionné plus haut, le prêt immobilier à taux fixe présente un intérêt considérable puisque le montant du remboursement ne change pas pendant toute la durée du crédit. L’emprunteur sait dès la souscription au prêt combien il doit débourser tous les mois jusqu’à la fin des versements.
Ce type de crédit offre une certaine sécurité financière puisqu’il permet d’éviter les mauvaises surprises liées aux fluctuations économiques. Ce type de crédit est souvent assorti d’un taux supérieur par rapport aux autres formules disponibles sur le marché.
Contrairement au prêt immobilier à taux fixe, celui-ci a un pourcentage variable suivant l’évolution économique en vigueur. Le coût total du prêt peut donc varier selon les cours économiques observés sur une période donnée.
Le prêt immobilier à taux capé
Ce type de crédit est un intermédiaire entre le prêt immobilier à taux fixe et celui à taux variable. Il a été conçu pour offrir une certaine sécurité financière tout en bénéficiant d’un coût initial plus faible qu’un prêt immobilier classique.
Effectivement, ce type de crédit offre une garantie contre la hausse du taux d’intérêt. L’emprunteur saura ainsi combien il doit payer chaque mois, sachant que son remboursement ne dépassera pas un certain niveau au-delà duquel l’intérêt n’augmentera plus. En échange de cette sécurisation, le montant des mensualités sera souvent supérieur par rapport aux autres formules disponibles sur le marché.
Le prêt relais
Il s’agit d’une solution très pratique destinée aux acquéreurs qui ont déjà contracté un emprunt mais souhaitent se lancer dans un nouveau projet immobilier avant même que leur ancien bien ne soit vendu.
Le prêt relais permet alors de financer la nouvelle acquisition en attendant la vente de l’ancien bien. Le montant emprunté sera remboursé dès lors que le précédent logement aura été vendu, avec une période allant jusqu’à deux ans.
Le prêt à taux zéro
Ce type de crédit est destiné aux primo-accédants. Il a pour but d’aider les jeunes ménages et les personnes modestement rémunérées à accéder plus facilement à la propriété immobilière.
Lorsque vous souscrivez ce type de prêt, vous n’aurez pas besoin d’avancer des fonds considérables puisque c’est l’État qui se porte garant du paiement des intérêts générés par votre emprunt. Cette solution ne couvre qu’une partie du coût total du projet immobilier et doit donc être complétée par un autre moyen de financement afin de subvenir au reste des besoins financiers liés à votre acquisition immobilière.
Les éléments à prendre en compte pour comparer les offres de prêts immobiliers
Les éléments à prendre en compte pour comparer les offres de prêts immobiliers
Lorsqu’il s’agit de choisir un prêt immobilier, vous devez bien comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Pour cela, voici quelques éléments à prendre en compte afin d’identifier la formule qui convient le mieux à votre profil.
Le taux d’intérêt
Il s’agit sans aucun doute du premier critère que vous devez scruter lorsque vous comparez les différentes propositions. Le taux d’intérêt représente le coût total du crédit et a donc une incidence considérable sur votre budget mensuel. Choisir un prêt avec un faible taux peut permettre de réaliser des économies importantes sur la durée totale du remboursement.
La durée du crédit
La durée totale choisie pour votre emprunt influence directement vos capacités financières mensuelles. Plus celle-ci sera longue, plus vos mensualités seront faibles, mais plus l’emprunt coûtera cher au final. Au contraire, opter pour une période courte signifie payer des échéances plus élevées chaque mois, mais cela réduira grandement le coût global.
Les frais annexés au prêt immobilier
Au-delà du taux d’intérêt, vous devez prendre en compte les frais supplémentaires qui accompagneront votre prêt immobilier. Il s’agit notamment des frais de dossier, mais aussi des pénalités de remboursement anticipé.
L’emprunteur et le co-emprunteur
Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier à deux (ou plus), il faut tenir compte du profil financier et personnel de chacun. Le taux proposé dépendra entre autres choses :
- des revenus nets mensuels,
- du type d’emploi ou statut professionnel,
- de la situation familiale (enfant(s), charge(s)),
- d’autres emprunts en cours, etc.
C’est pourquoi il est essentiel que chacun fournisse toutes ces informations nécessaires pour obtenir une offre personnalisée.
Il ne faut pas oublier non plus l’assurance emprunteur, obligatoire pour tout contrat de crédit. Son coût peut varier considérablement selon l’établissement bancaire choisi, c’est pourquoi un comparatif doit être effectué pour évaluer les tarifs et les garanties proposées.
Il est primordial d’étudier attentivement toutes les offres de crédit immobilier avant de faire son choix. Choisir la formule idéale nécessite une analyse minutieuse en fonction du profil financier et personnel de l’emprunteur ainsi que des caractéristiques propres à chaque type d’emprunt.
